- contexte : M. X a 55 ans et dispose d’une certaine épargne qu’il aimerait faire fructifier.
- objectif : optimiser le rendement de ses liquidités et obtenir des revenus complémentaires.
- étude : Le conseiller, après avoir collecté les données relatives à la situation patrimoniale du client, a évalué son profil de risque (équilibré, soit la présence d’un risque pour un rendement moyen) et son horizon de placement (ex : ). Il a ainsi pu lui proposer différents produits financiers…
- Solution : Au regard des objectifs, et du profil de M. X, le conseiller lui a préconisé la souscription à une assurance-vie en parfaite adéquation avec sa situation.
= contrat par lequel, en contrepartie de versements (primes), la compagnie d’Assurance s’engage à verser au souscripteur ou au bénéficiaire du contrat un capital ou une rente (en cas de mort de la personne assurée ou de sa survie à une époque déterminée.)
Il s’agit d’un contrat aléatoire dont les effets dépendent de la durée de la vie humaine.
- Les + de cette solution :
- Organiser la transmission du patrimoine par la rédaction d’une clause bénéficiaire adaptée avec une fiscalité avantageuse pour les versements réalisés avant 70 ans
- Construire une allocation d’actifs en accord avec les objectifs permettant de bénéficier d’une garantie en capital sur les Fonds en Euros et du potentiel de rendement des marchés financiers grâce à une large gamme d’unités de compte
- une analyse des ratios de solvabilité des compagnies grâce à son conseiller
- une disponibilité totale du capital à tout moment
- une fiscalité avantageuse lors des rachats, seule la part des intérêts compris dans le rachat étant imposée en cas de retrait
- Les – :
- une imposition des rachats au prélèvement forfaitaire libératoire lors des 8 premières années
- une taxation aux droits de succession des primes versées après les 70 ans du souscripteur