Lettre Bimensuelle- 22 Mai 2020
Nous tentons depuis le début de cette crise sans précédent de vous informer régulièrement des événements touchant à la vie de votre patrimoine au travers du prisme du Cabinet. Nous n’avons pas encore abordé un sujet important : l’assurance. Elle demeure le socle du patrimoine, le protégeant, ainsi que les revenus du travail. Malgré nos espérances, nous ne sommes malheureusement pas immortels et invincibles. Freud écrivait « Au fond, personne ne croit à sa propre mort, et dans son inconscient, chacun est persuadé de son immortalité. » Même si cette éventualité est désagréable à prévoir, vous devez anticiper cela pour la sécurité matérielle de vos proches, pour la pérennité de votre entreprise ou encore pour protéger l’intégrité de votre patrimoine en cas de succession. Il existe pléthore de contrats dont le jargon peut ennuyer : complémentaire santé, assurance emprunteur, temporaire décès, contrat obsèques, assurance Homme-clé, contrats collectifs ou individuels, obligatoires ou facultatifs, garantie des accidents de la vie, assurance invalidité, assurance responsabilité civile professionnelle, etc. Leur point commun : l’aléa. Ce sont des contrats par lesquels l’assureur, s’engage envers l’assuré, à couvrir, moyennant le paiement d’une prime, un ou des risques déterminés. Sont-ils tous bien nécessaires selon ma situation personnelle ? Que couvrent-ils précisément ou encore suis-je couvert comme je le crois ? Zoom : l’assurance emprunteur Elle couvre le bon paiement des traites en cas d’invalidité, d’incapacité de travail ou de décès. Si ce contrat protège le banquier en apportant une garantie supplémentaire contre l’aléa humain à qui il peut arriver une maladie longue durée ou un accident pendant la durée du prêt, il protège aussi le train de vie du ménage en prenant en charge cette dépense. Dans notre contexte de taux bas, le montant de l’assurance pèse davantage dans le coût total de l’emprunt qu’auparavant. Il devient alors stratégique d’optimiser cette partie tant sur le coût que sur la qualité des garanties. Les banques détiennent encore 80% des contrats d’assurance or la concurrence a de positif de pouvoir faire baisser les prix et augmenter les garanties proposées. Savez-vous où vous en êtes à ce sujet ? Nous sommes à votre disposition pour faire le point. Zoom : L’assurance Homme-clé pour nos chefs d’entreprise Un entrepreneur sur deux est couvert en prévoyance c’est-à-dire arrêt de travail, invalidité partielle ou totale voire décès. Il est bien entendu couvert par le régime obligatoire mais plus les revenus sont élevés plus le manque-à-gagner entre les revenus habituels et les prestations versées par ce régime sera important. Il s’agit ici de couverture personnelle protégeant le train de vie de la personne mais que serait l’impact d’une absence prolongée du chef d’entreprise sur le chiffre d’affaires voire sur la pérennité de l’entreprise en elle-même ? Pour information, plus d’une entreprise sur trois cesse son activité après la disparition de son dirigeant. Quand l’entreprise grandit, il peut y avoir plusieurs Hommes-clé qui ne sont pas forcément le chef d’entreprise comme le cuisinier d’un restaurant ou le responsable commercial dont dépend le chiffre d’affaires de l’entreprise. Ce contrat vise à soutenir financièrement l’entreprise pendant l’absence en aidant à la formation ou au recrutement d’un remplaçant ou encore simplement pallier à la baisse de chiffre d’affaires. N’hésitez à solliciter un rendez-vous avec notre expert en protection sociale afin de faire un bilan global de votre couverture. Soyez prudents en ces temps de déconfinement progressif et prenez soin de vous et vos proches. L’équipe FIDESCAL CONSULTANTS |
Nouvelles modalités d’accueil
A partir du 11 mai 2020.
Nous avons le plaisir de vous annoncer qu’un membre du cabinet sera de permanence du lundi au vendredi de 9h à 12h et de 14h à 18h.
Afin de garantir au maximum votre sécurité et la nôtre:
- respect des mesures barrières
- port de masque, distanciation
- gel hydro-alcoolique
seront appliqués à chaque entretien.
Le reste de l’équipe en télétravail est à votre disposition au numéro de téléphone habituel.
Continuez à bien prendre soins de vous.
Fidescal + Printemps 2020
Fidescal+ Printemps 2020
Nous vous prions de bien vouloir trouver ci-dessous, notre LETTRE FIDESCAL+ Printemps 2020
Cette lettre, éditée trimestriellement, abordera, différents thèmes susceptibles d’impacter votre situation patrimoniale.
Nous vous souhaitons bonne réception et bonne lecture de cette lettre,
Et restant tout naturellement à votre entière disposition pour tous renseignements complémentaires dont vous pourriez avoir besoin.
Lettre Hebdomadaire- 01 Mai 2020
Suite aux annonces faites par le premier ministre à l’assemblée Nationale le 28 Avril 2020, le déconfinement se fera plus lentement que prévu. Comme une loupe grossissante, les nouvelles technologies ayant déjà pris une place prépondérante dans nos vies, n’ont fait qu’augmenter depuis l’arrivée de la pandémie. Fidescal Consultants n’échappe pas la règle. Profitons de ce temps de confinement pour faire un état des lieux et l’examen des futures avancées possibles de notre relation numérique. Archivage Numérique Depuis 2008, Fidescal Consultants dans un souci d’organisation, d’efficacité et déjà dans la recherche d’un respect de la planète dans le cadre de la recherche de « zéro papier » a mis en place sa GED (Logiciel d’archivage numérique de documents). Elle a permis aussi de mettre à disposition de ses clients qui le désiraient l’accès à distance de nombreux documents par le biais de Novaxel Web (accessible par l’accès client du site). Actuellement, une réflexion en interne est en cours pour faire évoluer ce service pour le rendre plus efficace, dynamique et conviviable dans les mois à venir. Services Informatiques Depuis quelques années, de nombreux organismes financiers avaient enclenché le processus « tout digital » de leurs contrats. Il est fort à parier que cette année sera celle de l’accélération de ce concept. Vous allez être sollicité pour l’ouverture d’espaces sur les sites des compagnies (Intencial, Cardif, Swisslife par exemple). Cette digitalisation vous permettra d’avoir tout à portée de main et d’effectuer des actes en lignes. Fidescal consultants ne vous laisse pas seul. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller qui sera vous préconiser les bons conseils et vous assister dans vos démarches. Notre société a choisi d’utiliser le logiciel O2s (Agrégation de portefeuilles, gestion de la relation client et de l’activité, conformité réglementaire). Cela nous permet de suivre et d’optimiser vos portefeuilles d’investissements, de piloter et de contrôler le respect de la réglementation. Depuis 2 ans, nous avons décidé également de vous proposer d’accéder au service Money Pitch (accessible par l’accès client de notre site internet) en lien avec O2s. Ce dernier vous permet de suivre l’ensemble de vos comptes et de profiter d’indicateurs et d’alertes pour piloter votre stratégie financière en temps réel dans le cadre d’une approche globale efficiente de vos placements. Une fois encore, si vous êtes intéressé par ce service, n’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller Segment dynamique du marché des solutions et services numériques, la signature électronique de documents surfait tranquillement sur la vague de la dématérialisation. Mais cela était vrai avant d’avoir à surfer sur le tsunami du coronavirus, qui semble avoir dopé l’activité des éditeurs d’outils dédiés, qu’il s’agisse de spécialistes de la signature électronique, comme Yousign ou Universign. Fidescal Consultant vous proposera de plus en plus ce service, évitant de nombreux déplacements et gains de temps fort utiles actuellement. Communication En ce début d’année 2020, vous avez pu constater l’arrivée d’un nouveau site internet, plus claire, plus actuel avec une nouvelle charte graphique. Nous l’alimentons régulièrement avec nos dernières parutions de Fidescal Plus, parution trimestrielle du cabinet. Dernièrement, en période de confinement, une lettre hebdomadaire livrée chaque vendredi soir dans votre boite mail vient l’alimenter. La période de confinement bouleverse notre façon de communiquer et de maintenir des liens sociaux. Elle engendre la nécessité de repenser nos habitudes de sociabilité, et d’en créer de nouvelles formes. Les systèmes de visioconférence sont massivement utilisés. Ce qui est efficace pour le travail l’est-il autant pour la sociabilité personnelle ? Comment réinventer nos formes d’interactions pour leur permettre de rester riches et épanouissantes ? Le cabinet a dû faire un choix, pour vous proposer une solution de visioconférence. Faites-nous confiance, nous avons testé de nombreuses applications. Notre choix c’est posé sur Zoom. Pourquoi Zoom ? Notre but premier, trouver une application alliant simplicité, convivialité et efficacité pour les bas débits. J’entends déjà certaines personnes me dire que Zoom n’est pas sécurisé. Je répondrai « était » pas sécurisé. L’émergence de ce programme a fait couler beaucoup d’encre dans le monde des nouvelles technologies. Il faut bien sûr faire le tri entre la vérité, le bashing ambiant et le jeu de la concurrence. Zoom peu connu avant le début de la pandémie été victime de son succès et dans un premier temps n’a pas réussi à corriger les failles que pouvait connaitre son application. Comme le confirme cet article (https://www.01net.com/actualites/zoom-5-0-une-nouvelle-version-du-logiciel-de-visioconference-qui-renforce-drastiquement-votre-securite-1899020.html ) depuis le 26 Avril, une version 5.0 semble avoir comblé ce retard en terme de sécurité tout en conservant ce qui fait ses forces, sa compression vidéo source de stabilité, son ergonomie et ses nombreuses fonctionnalités. Si la distanciation sociale perdure, Vos conseillers ne manqueront pas de vous proposer cette solution pour vos futurs rendez-vous. Pour toutes vos questions en la matière, le service technique sera toujours là pour vous rendre l’adoption de ces nouveaux services le plus agréable possible. Nous vous souhaitons un excellent week-end du premier mai confiné durant lequel le télétravail sera logiquement prohibé, espérons que le covid-19 en face de même… L’équipe FIDESCAL CONSULTANTS |
Nous vous rappelons que notre cabinet reste ouvert pendant cette période de confinement mais que l’accueil du public est interdit. |